おすすめファクタリング業者 TOP3
2026年最新版 — 口コミ・手数料・入金速度を総合評価
アドバイザー 真田
ファクタリング業者一覧
手数料・入金速度・評価を一目で比較
アドバイザー 真田
こんなお悩みありませんか?
売掛金の入金が2ヶ月後で資金繰りが厳しい...
銀行融資の審査に落ちてしまった...
急な出費で今すぐ現金が必要...
ファクタリングは「怪しい」「違法ではないか」と心配される方もいますが、売掛債権の売買は民法第466条で認められた合法的な取引です。 2020年の民法改正により、譲渡制限特約が付いた売掛債権でも譲渡が原則有効になり、法的な安全性はさらに高まりました。
ただし注意が必要なのは、「給与ファクタリング」は違法であるという点です。 給与を債権として買い取る行為は実質的に貸付にあたるとして、金融庁が注意喚起を行っています。 当サイトでは事業者向けの正規のファクタリング業者のみを掲載しており、給与ファクタリング業者は一切掲載していません。
アドバイザー 真田
ファクタリングとは?
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却して、 支払期日前に現金化する資金調達方法です。
融資とは異なり借入ではないため、信用情報に影響せず、 最短即日で資金を得ることができます。
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却して、支払期日を待たずに現金化する資金調達方法です。 銀行融資のような「借入」とは異なり、あくまで売掛債権の売買契約であるため、貸借対照表上の負債が増えません。 そのため信用情報にも影響せず、将来の銀行融資や取引先との関係にも悪影響がないのが大きな特徴です。
2020年に民法が改正され、売掛債権の譲渡が法的にさらに容易になったことから、ファクタリングの利用は急速に拡大しています。 特に中小企業や個人事業主にとって、売上はあるのにキャッシュが手元にないという「黒字倒産」のリスクを回避する手段として注目されています。 業界の市場規模は2023年時点で約5.7兆円に達しており、年々成長を続けています。
ファクタリングが選ばれる6つの理由
最短即日入金
申込みから最短10分〜即日で現金化。急な資金需要にもスピーディーに対応できます。
借入ではない
売掛金の売却なので借入に該当せず、信用情報に記録されません。融資枠にも影響なし。
赤字・税金滞納OK
審査は売掛先の信用力がベース。自社が赤字・債務超過でも利用可能です。
担保・保証人不要
不動産担保や連帯保証人は一切不要。売掛金さえあれば申し込みできます。
オンラインで完結
来店不要でWeb完結。スマホから請求書を送るだけで、全国どこからでも利用可能。
取引先に知られない
2社間ファクタリングなら取引先への通知不要。秘密厳守で資金調達できます。
アドバイザー 真田
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
ファクタリングには大きく分けて「2社間」と「3社間」の2つの方式があります。2社間ファクタリングは、あなたの会社とファクタリング会社の2者間で契約を結ぶ方式です。取引先にファクタリングの利用を知られることがなく、最短即日で資金化できるスピードが最大の魅力です。手数料は5%〜20%とやや高めですが、秘密厳守で利用したい方に選ばれています。
一方、3社間ファクタリングは、あなた・ファクタリング会社・取引先の3者間で契約する方式です。取引先の承諾が必要ですが、手数料は1%〜10%と大幅に安くなります。取引先との関係が良好で、ファクタリングの利用を伝えても問題ない場合にはコストを抑えられる有利な選択肢です。
アドバイザー 真田
ファクタリングと銀行融資の違い
ファクタリングと銀行融資は、それぞれ異なる特徴を持つ資金調達方法です。ファクタリングの最大の強みは「スピード」と「審査の柔軟さ」です。最短即日で資金化でき、審査は売掛先（取引先）の信用力がベースとなるため、自社が赤字決算や債務超過でも利用可能なケースが多いです。また、借入ではないため信用情報に記録されず、将来の銀行融資にも影響しません。
一方、銀行融資の強みは「コストの安さ」です。金利1%〜3%程度で借りられるため、長期的な資金調達にはファクタリングよりも有利です。ただし、審査に2週間〜1ヶ月かかり、自社の業績・決算書・事業計画が審査されるため、創業間もない企業や赤字企業は融資を受けにくいという欠点があります。
結論として、急ぎの資金需要にはファクタリング、長期的な運転資金には銀行融資と使い分けるのがベストです。両方を併用している企業も少なくありません。
アドバイザー 真田
ファクタリング利用の流れ
無料相談・診断依頼
当サイトの無料診断フォームから、事業形態・請求書金額・急ぎ度を入力するだけ。最短30秒で複数社に診断依頼ができます。
業者から連絡・条件提示
入力内容に基づいて、最適なファクタリング業者から手数料・入金スピードなどの条件が提示されます。複数社の条件を比較検討できます。
必要書類の提出
本人確認書類、請求書、通帳のコピーなど、必要書類を提出します。オンライン完結型の業者なら、スマホで写真を撮って送るだけで完了します。
審査・契約
売掛先の信用力をもとに審査が行われます。最短10分〜数時間で審査完了。条件に合意すれば電子契約で締結します。
入金
契約完了後、最短即日で指定の銀行口座に入金されます。あとは支払期日に売掛先から入金があれば、ファクタリング会社に支払いを行います。
ファクタリング活用事例
実際にファクタリングで資金繰りを改善した事例をご紹介
工事代金の入金を3ヶ月→即日に短縮
大型工事の下請けで、元請からの入金が3ヶ月後。材料費の支払いが先行し資金繰りが悪化していたが、ファクタリングで売掛金を即日現金化。追加の工事案件も受注できるようになった。
燃料費高騰でも安定した経営を実現
燃料費が前年比30%上昇し、月末の支払いが厳しくなっていた。売掛金をファクタリングで早期現金化し、燃料費の支払いに充当。ドライバーの給与遅延もなくなった。
請求書1枚・10万円から即日入金
大手SIerの案件で月末締め翌々月払い。生活費が足りなくなりペイトナーファクタリングを利用。請求書をアップロードするだけで10分後に入金され、非常に助かった。
診療報酬の入金待ち2ヶ月を解消
開業2年目のクリニック。診療報酬の入金が2ヶ月後で、医療機器のリース料や人件費の支払いに苦労。診療報酬ファクタリングで手数料わずか1.5%で資金化できた。
コロナ後の売上回復期に資金確保
法人向けケータリングの売掛金があったが、仕入れ費用が先に必要だった。ファクタリングで即日80万円を調達し、食材の仕入れと新メニュー開発に充てることができた。
アドバイザー 真田
最新の口コミ
実際に利用した方のリアルな声をお届けします
赤字でも担保なしで利用できた
銀行融資は赤字で全滅。アウル経済は売掛先の信用力で判断するとのことで利用できました。担保も連帯保証人も不要なのは中小企業にはありがたいです。知名度は低めですが会社の実績は古く、安心して使えました。
アウル経済の詳細平日午前の申込で当日中に回答が来た
月末の支払いが迫っていて急いでいましたが、午前中に書類を送ったら当日中に審査結果の連絡がありました。建設業で入金サイクルが長いので、つなぎ資金として助かっています。
アウル経済の詳細他社の見積書を見せたら手数料を下げてくれた
別の会社で12%を提示されていましたが、その見積書を見せたら8%台まで下げてくれました。「最低手数料率保証」は本当でした。すでに他社の見積もりを持っているなら交渉材料に使えます。
アウル経済の詳細ファクタリング業者を選ぶ5つのポイント
手数料の透明性
手数料の範囲が明確に提示されているかを確認しましょう。「1%〜」のように下限だけを強調し、実際には高い手数料を請求する業者も存在します。OLTAの2%〜9%やペイトナーの一律10%のように、上限も明示している業者が信頼できます。
入金スピードと対応時間
即日入金を謳っていても、「午前中の申込みに限る」「初回は翌営業日」などの条件がある場合があります。24時間対応のえんナビや、土日も審査可能な業者を選ぶと急ぎの資金需要にも対応できます。
運営会社の信頼性
会社の所在地・設立年数・資本金・代表者名が明記されているか確認しましょう。日本中小企業金融サポート機構のような一般社団法人や、上場企業グループのラボル（東証プライム上場・セレス子会社）は特に信頼性が高いです。
契約条件（償還請求権の有無）
ノンリコース（償還請求権なし）の契約であれば、万が一売掛先が倒産しても返金義務がありません。リコース契約の場合は実質的に借入と変わらないため、契約前に必ず確認しましょう。
実際の利用者の口コミ
公式サイトの情報だけでなく、実際に利用した方の口コミ・評判を確認することが重要です。当サイトでは各業者の口コミを掲載していますので、業者選びの参考にしてください。
アドバイザー 真田
よくある質問
ファクタリングとは何ですか？
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却して、支払期日前に現金化する資金調達方法です。銀行融資とは異なり「借入」ではないため、貸借対照表の負債が増えず、信用情報にも影響しません。最短即日で資金を得ることができ、赤字決算や税金滞納があっても利用可能な場合が多いのが特徴です。
ファクタリングの手数料の相場はいくらですか？
2社間ファクタリング（取引先に知らせない方式）の手数料相場は5%〜20%、3社間ファクタリング（取引先の承諾が必要な方式）は1%〜10%程度です。手数料は売掛先の信用力、売掛金の金額、支払期日までの日数などにより変動します。OLTAは2%〜9%、ペイトナーファクタリングは一律10%と明確な料金体系を提示しています。
ファクタリングの審査に落ちることはありますか？
ファクタリングの審査は主に売掛先（取引先）の信用力で判断されるため、自社が赤字や債務超過でも利用可能な場合が多いです。審査通過率93%以上を公表している業者もあります。ただし、売掛先が個人や設立間もない企業の場合、また売掛金の存在が確認できない場合は断られることがあります。
即日入金は本当に可能ですか？
はい、最短10分（ペイトナーファクタリング）から即日入金に対応した業者が複数あります。ただし、即日入金を確実にするためには、午前中の申込み、必要書類（本人確認書類・請求書・通帳コピーなど）の事前準備、オンライン完結型業者の利用が条件となる場合が多いです。
個人事業主でもファクタリングを利用できますか？
はい、個人事業主やフリーランスでも利用可能な業者が増えています。ペイトナーファクタリングやラボルは1万円から少額対応しており、請求書1枚から利用できます。法人向けの大手業者でも個人事業主に対応しているケースが多くあります。
取引先にファクタリングの利用がバレますか？
2社間ファクタリングであれば、取引先に知られることなく利用できます。契約はあなたとファクタリング会社の2者間で行われるため、取引先への通知は不要です。一方、3社間ファクタリングは取引先の承諾が必要ですが、手数料が低いメリットがあります。
アドバイザー 真田
業種別おすすめファクタリング
業種ごとに最適なファクタリング業者をご紹介
