ファクタリングの使いすぎで破産する？リスクと回避策を解説

はじめに

「ファクタリングを使いすぎて破産した会社があるって本当？」「ファクタリングが原因で倒産することはあるの？」――ファクタリング自体は合法的な資金調達手段ですが、使い方を間違えると経営を圧迫するリスクがあります。

この記事では、ファクタリングと破産の関係性、リスク回避策を解説します。

急な資金ニーズに対応するためにファクタリングを利用。手数料10%で100万円の売掛金を90万円で現金化。

前月にファクタリングした分の入金がなくなり（すでに売却済み）、翌月も資金不足に。再びファクタリングを利用。

毎月100万円をファクタリングすると、年間の手数料は120万円。この120万円は本来の利益から差し引かれるため、経営はさらに厳しくなります。

手数料の負担で利益が減り、より多くの売掛金をファクタリングに回す必要が出てきます。最終的にすべての売掛金をファクタリングしても追いつかなくなり、資金ショート＝破産に至ります。

以下に当てはまる場合は、ファクタリング依存の危険信号です。

ファクタリングは「急な資金ニーズへの一時的な対応」と割り切り、3ヶ月以上の連続利用は避けましょう。

ファクタリングを利用している間に、以下の対策を進めましょう。

資金繰りが厳しい場合は、税理士・中小企業診断士・認定支援機関に早めに相談しましょう。破産する前に打てる手はあります。

やむを得ず利用する場合は、OLTA（2〜9%）など手数料の低い業者を選びましょう。

ファクタリング自体が破産の原因になるわけではありません。しかし、毎月の常用によって手数料が累積し、経営を圧迫することで、結果的に破産に至るケースはあります。

ファクタリングは一時的な手段として計画的に利用し、根本的な資金繰り改善を並行で進めることが重要です。

ファクタリング業者を比較したい方は、ファクセルで各社の手数料・審査条件を確認できます。