債務超過でもファクタリングは使える？審査通過のポイントを解説

はじめに

「うちの会社は債務超過だけど、ファクタリングは使える？」「銀行融資は無理だったけど、ファクタリングなら可能性がある？」――債務超過の企業にとって、資金調達の選択肢は非常に限られます。

この記事では、債務超過でもファクタリングが利用できるかどうかを解説します。

結論: 債務超過でもファクタリングは利用できる可能性がある

ファクタリングは売掛金の売買であり、利用者の財務状況よりも売掛先の信用力が重視されます。そのため、利用者が債務超過であっても、以下の条件を満たしていればファクタリングの審査に通る可能性があります。

• 売掛先の信用力が高い（大手企業・上場企業・官公庁など）
• 売掛金の金額・支払い期日が明確
• 請求書や契約書などの証拠書類がある
• 二重譲渡でないことが確認できる

債務超過の企業がファクタリングを使うメリット

メリット1: 銀行融資が使えない時の代替手段

債務超過の企業は銀行融資の審査にほぼ通りません。ファクタリングは融資とは異なる審査基準のため、資金調達の道が開けます。

メリット2: 決算書の改善にも使える

ファクタリングで売掛金を現金化することで、バランスシート上の売掛金が減少し、現金が増加します。これは決算書の改善（オフバランス効果）につながります。

メリット3: 信用情報に影響しない

ファクタリングは借入ではないため、信用情報機関に登録されません。今後の融資審査に直接的な悪影響はありません。

注意点

注意点1: 手数料が高くなりやすい

債務超過の企業は、ファクタリング会社にとってもリスクが高いと判断されるため、手数料が高めに設定されることがあります。

注意点2: 常用しない

債務超過の状態でファクタリングを常用すると、手数料の負担でさらに状況が悪化します。ファクタリングは一時的なつなぎ資金として使い、並行して経営改善を進めましょう。

注意点3: 悪質業者に注意

「債務超過でもOK」を強調する業者の中には、足元を見て法外な手数料を請求する悪質業者もいます。必ず複数社から見積もりを取りましょう。

債務超過でも利用しやすいファクタリング業者

・ビートレーディング: 赤字・債務超過でも相談可能、大手の安心感 ・ベストファクター: 他社で断られた案件にも柔軟に対応 ・えんナビ: 24時間対応、財務状況に不安がある方も歓迎

まとめ

債務超過でもファクタリングは利用できる可能性があります。銀行融資が受けられない状況でも、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があります。

ただし、ファクタリングの常用は経営をさらに悪化させるリスクがあるため、一時的なつなぎ資金として計画的に利用しましょう。

ファクタリング業者を比較したい方は、ファクセルで各社の手数料・審査条件を確認できます。