OLTAの審査に落ちた？原因と次にやるべきことを徹底解説

はじめに

「OLTAに申し込んだけど審査に落ちた…」「手数料が安いから使いたかったのに、なぜ？」――OLTAは手数料2〜9%という業界最安水準が魅力ですが、その分審査は他社より厳しめです。

この記事では、OLTAの審査に落ちる原因と、落ちた場合の対処法を解説します。

OLTAの審査が厳しい理由

OLTAが低い手数料を実現できるのは、厳格な審査でリスクの低い案件のみを買い取っているからです。手数料の安さと審査の厳しさは表裏一体の関係にあります。

OLTAはAI審査システムを導入しており、売掛先の信用情報・取引実績・請求書の内容を総合的に判断しています。

審査に落ちる主な原因

原因1: 売掛先の信用力が低い

OLTAが最も重視するのは売掛先（取引先）の信用力です。売掛先が以下に該当する場合、審査に通りにくくなります。

設立間もない企業
個人事業主が売掛先
過去に倒産歴のある企業
財務状況が悪い企業

原因2: 売掛金の金額が小さすぎる

OLTAは法人向けに最適化されており、数万円程度の少額売掛金は審査対象外となることがあります。

原因3: 取引実績が浅い

売掛先との取引が1〜2回しかない場合、継続的な取引であることが証明できず、審査で不利になります。

原因4: 請求書の不備

請求書の記載内容が不十分（金額・支払期日・取引内容が不明確）だと、審査で弾かれることがあります。

原因5: 二重譲渡の疑い

同じ売掛金を複数の業者に売却しようとしている場合、二重譲渡として拒否されます。

審査に落ちた場合の対処法

対処法1: 別の売掛金で再申込み

売掛先の信用力が低いことが原因であれば、信用力の高い別の売掛先の売掛金で再度申し込むことを検討しましょう。

対処法2: 他のファクタリング業者に申し込む

OLTAは審査が厳しい代わりに手数料が安いサービスです。審査基準が異なる他社であれば、通る可能性があります。

OLTAの審査に落ちた場合の代替候補:

・ペイトナー: フリーランス向け、手数料10%、最短10分（審査基準が異なる）・ラボル: 24時間対応、手数料10%、個人事業主に強い・ビートレーディング: 大手で柔軟な審査、対面サポートあり・ベストファクター: 他社で断られた案件にも対応する柔軟性

対処法3: 取引実績を積んでから再挑戦

売掛先との取引実績が浅いことが原因であれば、数ヶ月の取引実績を積んでから再度申し込むと通りやすくなります。

対処法4: ファクタリング以外の資金調達を検討

ファクタリング以外にも、以下のような資金調達方法があります。

日本政策金融公庫の融資
自治体の制度融資
ビジネスローン
クラウドファンディング

やってはいけないこと

闇金まがいの業者に手を出す: 審査に落ちて焦っても、法外な手数料を取る悪質業者には絶対に申し込まないでください。
架空の売掛金で再申込み: 詐欺行為であり、法的責任を問われます。
複数業者への同時申し込み（同じ売掛金）: 二重譲渡に該当し、どの業者からも拒否されるリスクがあります。

まとめ

OLTAの審査に落ちることは珍しくありません。手数料が安い分、審査基準が高いのは当然のことです。審査に落ちた場合は、原因を分析し、別の売掛金での再申込みや、審査基準の異なる他社への申込みを検討しましょう。

焦って怪しい業者に手を出すことだけは避けてください。

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